FinTech jako kluczowy czynnik finansowania rozwoju MŚP w erze cyfrowej
DOI:
https://doi.org/10.15584/nsawg.2025.1.6Słowa kluczowe:
FinTech, innowacje, MSP, wzrost, gospodarka cyfrowaAbstrakt
Niniejszy artykuł analizuje rolę technologii finansowej (FinTech) w rozwiązywaniu wyzwań stojących przed małymi i średnimi przedsiębiorstwami (MŚP) w zakresie dostępu do finansowania. Rozpoczyna się od zbadania historycznego kontekstu innowacji finansowych i ich wpływu na wzrost gospodarczy i stabilność. Kryzys finansowy z lat 2007–2008 uwypuklił potrzebę alternatywnych rozwiązań finansowych, co doprowadziło do pojawienia się FinTech jako przełomowej siły w sektorze bankowym. W artykule omówiono różne bariery w finansowaniu MŚP, w tym wysokie koszty, asymetrię informacji i brak zabezpieczeń, a także sposób, w jaki rozwiązania FinTech sprostały tym wyzwaniom. Dzięki zastosowaniu cyfrowych usług finansowych i innowacyjnych modeli biznesowych, FinTech ułatwił szybsze, łatwiejsze i tańsze procesy udzielania pożyczek i pozyskiwania kapitału dla MŚP. Zmniejszyła również asymetrię informacji dzięki wykorzystaniu alternatywnych źródeł danych i zaawansowanej analityki. Artykuł podkreśla również rolę dużych firm technologicznych w dostarczaniu cyfrowych produktów i usług finansowych, obok tradycyjnych instytucji finansowych i startupów FinTech. Ponadto podkreślono szerszy wpływ FinTech na MŚP, w tym poprawę wydajności operacyjnej, ułatwienie ekspansji międzynarodowej i wspieranie innowacji. Ogólnie rzecz biorąc, FinTech jest przedstawiany jako kluczowy czynnik umożliwiający wzrost MŚP i rozwój gospodarczy zarówno na rynkach krajowych, jak i międzynarodowych.
Downloads
Bibliografia
Aghion, P., Akcigit, U., Howitt, P. (2013). What do we learn from Schumpeterian growth theory? Handbook of Economic Growth, 2, 515–563. DOI: 10.1016/B978-0-444- 53540-5.00001-X.
Apergis, N., Fafaliou, I., Polemis, M.L. (2016). New evidence on assessing the level of competition in the European Union banking sector: A panel data approach. International Business Review, 25, 395–407. DOI: 10.1016/j.ibusrev.2015.07.003.
Ayyagari, M., Demirguc-Kunt, A., Maksimovic, V. (2017). SME Finance. Policy Research Working Paper, 8241, 1–59.
Barrel, R., Davis, E.P. (2008). The evolution of the financial crisis 2007-08. National Institute Economic Review, 206, 5–14. DOI: 10.1177/0027950108099838.
Beck, T., Chen, T., Lin, C., Song, F. (2016). Financial innovation: The bright and the dark sides. Journal of Banking and Finance, 72, 28–51. DOI: 10.1016/j.jbankfin.2016.06.012.
Bos, J.W., Kolari, J.W., Van Lamoen, R.C. (2013). Competition and innovation: evidence from financial services. Journal of Banking & Finance, 37(5), 1590–1601. DOI: 10.1016/j.jbankfin.2012.12.015.
CCAF, World Bank and World Economic Forum. (2022). The Global Covid-19 Fintech Market Impact and Industry Resilience Report. University of Cambridge, World Bank Group and the World Economic Forum. Retrieved from: https://www.weforum.org/publications/the-global-covid-19-fintech-market-impact-and-industry-resilience-study/ (2024.08.23).
Ernst&Young FinTech Adoption Index. (2017). The Rapid Emergence of FinTech. Retrieved from: https://assets.ey.com/content/dam/ey-sites/ey-com/en_gl/topics/banking-and-capital-markets/ey-fintech-adoption-index-2017.pdf (2023.09.1).
Ernst&Young Global FinTech Adoption Index. (2019). As FinTech Becomes the Norm, You Need to Stand out from the Crowd. Retrieved from: https://assets.ey.com/content/dam/ey-sites/ey-com/en_gl/topics/banking-and-capital-markets/ey-global-fintech-adoption-index.pdf (2023.09.01).
Gudovskaya, V., Linin, I. (2021). Implementation of digital technologies in a crisis management model of small businesses during the COVID-19. Acta Prosperitatis, 12, 8–23.
Huynh, T.L.D., Vo, A.K.H., Nguyen, T.H.H., Le Nguyen, V.B., Ho, N.N.H., Do, N.B. (2020). What makes us use the shared mobility model? Evidence from Vietnam. Economic Analysis and Policy, 66, 1–13. DOI: 10.1016/j.eap.2020.02.007.
Karim, S., Naz, F., Naeem, M.A., Vigne, S.A. (2022). Is FinTech providing effective solutions to Small and Medium Enterprises (SMEs) in ASEAN countries? Economic Analysis and Policy, 75, 335–344. DOI: 10.1016/J.EAP.2022.05.019.
Kotarba, M. (2018). Digital transformation of business models. Foundation of Management, 10(1), 123–142. DOI: 10.2478/fman-2018-0011.
Lacasse, R.M., Lambert, B.A., Roy, N., Sylvain, J., Nadeau, F. (2016). A Digital Tsunami: FinTech and Crowdfunding. International Scientific Conference on Digital Intelligence. Retrieved from: http://fintechlab.ca/wp-content/uploads/2016/11/Digital-Tsunami-Site-Web.pdf (2023.08.26).
Lerner, J., Tufano, P. (2011). The consequences of financial innovation: a counterfactual research agenda. National Bureau of Economic Research, 16780, 1–92. DOI: 10.3386/w16780.
Marcinkowska, M. (2012). Innowacje finansowe w Bankach. Acta Universitatis Lodziensis, Folia Oeconomica, 266, 71–96.
Marecki, K., Wójcik-Czerniawska, A. (2020). Cryptocurrency market of bitcoin and payment acceptability in e-commerce. Economy & Business Journal, 14(1), 257–267.
Marecki, K., Wójcik-Czerniawska, A. (2021). Defi (decentralized finance) will lead to a revolution in the world of financial services. Economy & Business Journal, 15(1), 284–290.
Michalopoulos, S., Laeven, L., Levine, R. (2009). Financial innovation and endogenous growth. National Bureau of Economic Research, 15356, 1–35. DOI: 10.3386/w15356.
Schumpeter, J.A. (1934). The Theory of Economic Development: An Inquiry Into Profits, Capital, Credit, Interest, and the Business Cycle. New Brunswick, NJ.: Transaction Books.
Sharma, S.C. (2015). Keys to Digital Transformation – People, Mindset & Culture. Research Journal of Science & IT Management, 5(2), 39–46.
SME, SME Finance Forum MSME Finance Gap Database (2018). Retrieved from: https://www.smefinanceforum.org/data-sites/msme-finance-gap (2024.09.14).
Thakor, A.V. (2011). Incentives to innovate and financial crises. Journal of Financial Economics, 103(1), 130–148. DOI: 10.1016/j.jfineco.2011.03.026.
WBG, World Bank Group. (2022). Fintech and SME Finance: Expanding Responsible Access. Fintech and the Future of Finance Flagship Technical Note. Washington: World Bank Publications, The World Bank Group.
WEF. (2017). Beyond Fintech: A pragmatic assessment of disruptive potential in financial services. World Economic Forum Report. Retrieved from: https://www3.weforum.org/docs/Beyond_Fintech_-_A_Pragmatic_Assessment_of_Disruptive_Potential_in_Financial_Services.pdf (2023.08.20).
Wiyono, G., Kirana, K.C. (2021). Digital transformation of SMEs financial behavior in the new normal era. Jurnal Keuangan dan Perbankan, 25(1), 191–211. DOI: 10.26905/ JKDP.V25I1.4954.
Wójcik-Czerniawska, A. (2019). Cryptocurrency and its influence on global finance. Zeszyty Naukowe Wyższej Szkoły Bankowej w Poznaniu Poznań, 84(1), 109–120. DOI: 10.26349/zn.wsb.w.poznaniu.0084.08.
Wójcik-Czerniawska, A. (2022). Financial innovations and new tools in finance. Journal of Management and Financial Sciences, 46, 105–116. DOI: 10.33119/JMFS.2022.46.8.
Pobrania
Opublikowane
Jak cytować
Numer
Dział
Licencja
Prawa autorskie (c) 2025 Uniwersytet Rzeszowski
Utwór dostępny jest na licencji Creative Commons Uznanie autorstwa – Użycie niekomercyjne – Bez utworów zależnych 4.0 Międzynarodowe.
